At gå på pension er en stor dag. Det er også en dag med en del praktiske ting, som er lette at glemme, når man har travlt med at sige farvel på arbejdet. Her er en tjekliste, du kan tage i dit eget tempo. Begynd gerne et halvt års tid før, så har du god tid.
Regler, alderskrav og satser bliver ændret med jævne mellemrum, og de afhænger af hvornår du er født. Tjek altid dine egne tal på borger.dk og pensionsinfo.dk, og spørg dit pensionsselskab, hvis du er i tvivl.
Få overblik over dine pensioner
De fleste har pension flere steder: fra arbejdet, fra tidligere job, i banken, ATP og folkepensionen. Det er nemt at miste overblikket.
- Log ind på pensionsinfo.dk med MitID. Her kan du se de fleste af dine pensioner samlet ét sted, også dem fra gamle job.
- Skriv ned, hvilke pensionsselskaber og banker du har pension i, og hvem du kan ringe til.
- Tal med dit pensionsselskab, før du beslutter, hvornår og hvordan pengene skal udbetales. Det kan have betydning for skatten og for din folkepension.
- Tjek, hvem der er skrevet ind som begunstiget, altså hvem der får udbetalt pengene, hvis du dør. Det står ikke i dit testamente, men hos pensionsselskabet. Det er især vigtigt, hvis I er samlevende og ikke gift.
Folkepensionen
Folkepensionen kommer ikke af sig selv. Du skal selv søge om den.
- Tjek din folkepensionsalder på borger.dk. Den afhænger af, hvornår du er født.
- Søg om folkepension på borger.dk i god tid. Du kan også vente med at tage den og i stedet få et højere beløb senere. Det hedder opsat pension, og du kan læse om det samme sted.
- Se, om der er tillæg, du kan have ret til. Det afhænger blandt andet af din indtægt og formue. Borger.dk har en oversigt.
- Skriv ned, hvilken konto folkepensionen og de andre pensioner kommer ind på, og hvilken dag.
Hvis du får efterløn eller anden tidlig pension
Betaler du til efterløn gennem din a-kasse, så tal med a-kassen i god tid om, hvornår du kan gå, og hvad du skal gøre. Spørg også, hvad der skal ske med dit medlemskab, når du senere går på folkepension. Har du søgt om seniorpension eller tidlig pension, står reglerne på borger.dk.
Skatten
Når lønnen holder op, og pensionen begynder, ændrer din indtægt sig. Skat ved det ikke altid af sig selv.
- Ret din forskudsopgørelse på skat.dk, så du hverken betaler for meget eller for lidt i skat i overgangen.
- Kig på den igen, når de første pensioner er kommet ind.
Forsikringer, der ændrer sig
Mange forsikringer hænger sammen med jobbet uden, at man tænker over det. Når du stopper, kan de ophøre eller blive mindre.
- Sundhedsforsikring via jobbet: den stopper typisk, når du fratræder. Spørg, om du kan fortsætte den selv, og hvad det kræver. Nogle gange skal man sige til inden for en kort frist.
- Dækninger i pensionsordningen ved sygdom, kritisk sygdom og død: tjek, hvad der er tilbage, når du ikke længere er ansat.
- Ulykkesforsikring og gruppelivsforsikring gennem fagforeningen eller jobbet: hører de op, eller kan de fortsætte?
- Bilforsikring: kører du mindre nu, kan det betyde noget for prisen. Har du haft firmabil, skal du have din egen forsikring på en ny bil.
- Rejseforsikring: har du haft rejseforsikring gennem jobbet, så sørg for at have din egen, før næste rejse.
Det, der skal afleveres på arbejdet
Det er her, mange bliver overrasket. Telefonen, mailen og computeren fra arbejdet indeholder ofte mere privat, end man tror.
- Arbejdstelefonen: har du MitID-appen på den, så flyt den til din egen telefon, før du afleverer den. Det samme gælder apps med koder til netbank eller andet.
- Telefonnummeret: er det nummer, familie og venner kender, så spørg din arbejdsgiver, om du kan overtage det.
- Arbejdsmailen: hvis du har brugt den til private ting, så skift adressen hos banken, lægen, forsikringen, foreninger og nyhedsbreve, før den bliver lukket.
- Computeren: gem private billeder og dokumenter et andet sted, og slet det private, før du afleverer den.
- Firmabil, nøgler, adgangskort og parkeringstilladelser: aflever dem, og husk at få dine egne ting ud af bilen.
- Fagforeningen: spørg, om der er et seniormedlemskab, og hvad det dækker.
I Handover: under Telefoner, computere og adgangskoder kan du skrive, hvilke e-mailadresser du bruger, og hvad de bruges til. Når arbejdsmailen forsvinder, er det godt, at resten af husstanden ved, hvilken adresse der nu gælder.
Et nyt budget
Indtægten bliver som regel en anden. Det er en god idé at lægge et enkelt budget, før det sker.
- Skriv ned, hvad der kommer ind hver måned efter skat, fra hver pension.
- Gå de faste betalinger igennem. Er der abonnementer, medlemskaber eller forsikringer, du ikke længere bruger?
- Husk de udgifter, arbejdet betalte før: telefon, internet, avis, frokost eller transport.
- Læg penge til side til de store ting, du drømmer om at nå nu, hvor tiden er der.
Et godt tidspunkt at få styr på husstandens papirer
Pensionen er en naturlig anledning til at se på det hele en gang. Du har lige talt med pensionsselskabet, banken og forsikringen. Så er det et godt øjeblik at skrive ned, hvordan husstanden hænger sammen, så din partner eller dine børn kan klare det, hvis du en dag ikke selv kan.
- Hvor ligger pensionspapirerne, policerne og de andre vigtige papirer?
- Hvilke regninger betales automatisk, og fra hvilken konto?
- Kan din partner handle på jeres konti, hvis du bliver syg?
- Har du et testamente eller en fremtidsfuldmagt? Hvis ikke, er det værd at overveje nu. Læs mere i guiden om testamente og fremtidsfuldmagt.
- Hvem ved, hvor du lukker for vandet, og hvem der servicerer varmen? Se guiden om hvor man lukker for vandet.
I Handover: under Penge og regninger spørger appen, hvilke pensioner og indtægter der kommer ind, på hvilken konto og hvilken dag. Under Vigtige papirer skriver du, hvor pensionspapirerne ligger. Ikke selve papirerne, kun hvor de er.
Tag én ting ad gangen. Det meste kan sagtens vente en uge. Det vigtigste er, at det bliver gjort, og at det står et sted, hvor de rigtige mennesker kan finde det.